ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE

Tout résident en France a la possibilité de souscrire un contrat d'assurance vie auprès d'un assureur luxembourgeois. Ce contrat reste soumis au droit français et vous bénéficiez des mêmes avantages fiscaux que l'assurance vie française. Mais l'offre luxembourgeoise a été spécialement conçue pour une clientèle patrimoniale disposant d'un capital important, et présente des atouts significatifs par rapport aux contrats français traditionnels.

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Le Triangle de Sécurité

Les actifs liés aux contrats d'assurance vie sont déposés auprès d'une banque dépositaire indépendante, approuvée par le Commissariat aux Assurances (CAA), l'organisme de réglementation luxembourgeois. Les actifs du souscripteur sont strictement séparés des capitaux de la compagnie d'assurance et de la banque dépositaire, et le CAA surveille étroitement le respect des règles de solvabilité par chaque assureur.

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Le Super Privilège

Le souscripteur d'un contrat luxembourgeois bénéficie du statut de créancier privilégié de premier rang sur la masse des actifs représentatifs des provisions techniques, et ce pour un montant illimité. En France, cette protection est plafonnée à 100 000 euros par personne et par établissement.

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Le multi-devise

Contrairement aux contrats français, un contrat d'assurance vie luxembourgeois peut être libellé en euros, en livres sterling ou en dollars. C'est un avantage particulièrement pertinent pour les résidents en France ayant des actifs dans une autre devise, notamment nos clients anglophones.

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Un univers d'investissement élargi

Les contrats luxembourgeois donnent accès à un univers d'investissement bien plus large que les contrats français traditionnels, incluant des fonds internationaux, des ETF, et selon le mode de gestion choisi, des titres vifs.

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Les options de gestion

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Gestion standard au sein de la liste d'unités de compte

Pour la majorité de nos clients, la gestion au sein de la liste d'unités de compte proposée par l'assureur est largement suffisante. Elle permet de construire une allocation diversifiée et performante, en ayant notamment recours aux ETF, sans frais supplémentaires liés à une structure dédiée.

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Le Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS)

Le FAS s'adresse aux investisseurs souhaitant gérer eux-mêmes leurs placements avec une liberté totale dans le choix des supports, sans être limités par la liste de l'assureur. C'est une option particulièrement adaptée aux clients avisés qui souhaitent piloter directement leur portefeuille tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de l'assurance vie luxembourgeoise. Un investissement minimum de 250 000 euros est généralement requis.

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Le Fonds Interne Dédié (FID)

Le FID permet de déléguer la gestion du portefeuille à une société de gestion tierce et indépendante, qui mettra en place une gestion personnalisée au sein d'un univers d'investissement décloisonné. Cette option convient aux clients souhaitant une gestion sur-mesure sans s'impliquer directement dans les décisions d'investissement. Elle implique des frais supplémentaires liés à la rémunération de la société de gestion.

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Combinaison des modes de gestion

Ces différents modes de gestion ne sont pas exclusifs. Il est tout à fait possible de combiner au sein d'un même contrat une poche en unités de compte standard, un FAS et un FID, selon vos objectifs et votre profil d'investisseur.

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Notre accompagnement

Chez Optimal Conseil Patrimoine, nous disposons d'une expérience solide dans la mise en place de contrats d'assurance vie luxembourgeois, qu'il s'agisse d'une gestion standard, d'un FAS ou d'un FID. Nous vous accompagnons dans le choix de l'assureur, la structuration de votre contrat et la sélection des supports d'investissement, en toute objectivité et à des conditions tarifaires transparentes.